人生理財研究所

人不管做什麼事情都要抱持著信念，當你做的事情挑戰越大，你的信念就要越堅強，當你創業時，你需要保持著強大的信念，才能協助你在每一步都充滿不確定或充滿挫折與灰心的路上，能繼續走下去。從零到一的過程中，必然會充滿艱難險巇，每建立一個新的項目，都是一個巨大的挑戰，你可能會做錯決策，你可能會被巿場教訓，你可能會自我懷疑，每天都在做心態的拔河，有時候成年人的崩遺也只在一瞬間，有著堅定不移的信念可以幫助你面對各式各樣的挑戰與挫折。

你必須很清楚的確認你是在做對的事，這件事情需要努力，而且非你不可，你會建立起一個商業帝國，向這界傳遞價值，終有雨過天晴的一刻。

如果信念不夠堅定，那就定期向自己的信仰儲值吧

主動投資：擇時，擇巿

被動投資：不擇時、不擇巿

依照主觀的判斷，主動選擇標的物賣出或買入的時機點，或是依照判斷主動的選擇巿場，這叫主動投資。
不選擇買入或賣出的時機點，也不選擇投資哪一個巿場或商品，這叫被動投資。

主動投資，想要透過自己的判斷，依靠投資操作，獲得超過巿場的回報率。
被動投資，買進並持有，最終獲得整體巿場或商品成長或下跌的報酬率。

不管主動投資還是被動投資，都只是方法，只是工具，只是手段，不是目標，真正的理財目標應該是獲得財務上的成功，財務上的獨立，獨務上的自由。每個人應該依自己的情況，有意識的選擇適合自己的方法，而不是把主動投資或被動投資當信仰，把工具或手段當成信仰是很奇怪的一件事情。

為什麼理財應該系統化？因為沒系統的理財，你會不知道自己身在何處，投資賺了30%夠不夠？保險有買就好嗎？每個月存多少錢才叫合理？見樹不見林的理財會讓人無所適從。莫不要嬴了戰役，輸了戰略，最後輸了戰爭，嬴了小地方，輸了人生。

舉個例子，有人覺得投資很危險，只有保守的存錢，但因為銀行利率長期在低利，存的錢趕不上資產膨漲、通貨膨漲。最了一輩子，最後發現存的錢不夠退休所需。這就是嬴了戰役，輸了人生。每一次的巿場波下跌，他都是嬴家，因為他沒有投資，就是死存錢，但是總體看來，他人生的資產不足以支撐合理的生活費，只能辛貧的活著。

系統化的理財可以幫你檢視，這個系統能不能在每一個時間點以相對低風險，高機率達成的方式，來渡過人生的每一個時間點。如果系統有問題，還能針對系統做修正。

系統化的另一個好處是可以節省你的時間及注意力，平常就交給己經設定好的系統，自動化的理財，再定時的檢視成效，再根據成果來優化系統，如果一來，你會有更多的時間及注意力，投注在自己真正有興趣的人事物上面。

這其實有一點像物件導向的程式設計，需畏什麼模組，就找什麼模組來用，很多模組都有現成的版本，再從現成的版本，來修成適合自己的版本，這樣會最省事，而且可達成率高。

如果需要避險的，就找保險模組，需要投資的就找投資模組，需要節稅的，就找節稅模組。當然在先備知識不夠的時候，很難找到模組，或是不知道什麼是模組。但只要問三個該領域的專家，大概就能找到方向。比如說保險，問三個保險專家，他們可以會給你一組關鍵字＂罐頭保單＂，然後你就可以找到很多有用的訊息，再從這些罐頭保單的模組，去研究別人組這些罐頭的原理，你就會發現一個套路，再從這個套路去優化成自己的形狀。比如說節稅規劃，你可以問稅務專家＂一般像我這樣的中產階級，大家大概都有哪些節稅方式＂問了三個專家，你就可以發現一些有用的情報，再從這些資訊去延申出自己的系統。

越早建立自己的理財系統，系統化的理財，對你的人生越有利。理財就跟維護健康一樣，開始執行最好的日子是你出生的那一天，第二好的日子是今天，但不管你從哪一天開始，都永遠不嫌晚。

你會發現很多巨富之人，特別是白手起家的第一代，特別會做利他的事情。如果錢有價值，那肯定是把錢在用建設世界成為更好的地方。不管是追求真善美的事，或是慈善公益，或是科技便利生活。世界都因為有這些人的貢獻而更美好。

事實上只要一直做利他的事情，積的福報就會越來越多。如果這時候的利他的價值是有人願意付費交換你提供的價值時，你就可以因為幫助別人，而換取報酬。最好的創業就是做利他的事情，同時別人會因為你創造或提供的價值而願意付費，同時做到了利己。

利人利己，創造雙嬴，絕對的是最好的創業目標。Ｇｏｏｇｌｅ幫助人們更有效率的找資訊。Ｕｂｅｒ幫助人們更便利的出行移動。淘寶跟亞馬遜讓人買東西更便利，Ｃarva讓人更容易設計東西。whoscall協助人們更有効率的辨視來電。如果你總是可以提供好的價值給別人，最好還是能顯性需求的剛需，那麼創業的項目就是很棒的創業項目。

人生最重要的事情之一就是自由。你可以選擇自己做什麼，你也可以選擇自己不做什麼。要獲得終極的自由必須有一些先備條件：健康、資產。

首先你必須健康，不被身體的不方便給限制住。

再來你必須有足夠的金錢支持自己想做的事，同時不要因為為了賺取生活所需而出賣自己的時間。

但自由不是人生的終極目標，自由只是完成人生美好體驗的條件之一。

為了在有限的時間裡創造更多美好的生命體驗，自由的人生是很必要的。

所以每個人都應該重視自己的健康及財務。用有限的資源，創造出最大的產值。

所以學習變成必需。

先從別人的好方法中學習正確保持健康及正確增長財富的知識，再從中提鍊對自己有幫助的內容，依照自己的情況打造自己的健康策略及財富策略。

有了好的策略之後就是精實執行，落實在每一天的生活裡。期待每天都做出正確的事，累積正確的產值，讓自己越來越自由，生活越來越好，生命的品質越來越高。

人生只有一次，每個人都應該要努力為了這件事全力以赴。

人生應該認真生活而非拚命生存。

為了自己的健康、財富、理想而創業，那麼，這樣的人生是幸運的，能知道自己這輩子想為了什麼事情投注生命能量是很幸運的一件事，如果投注能量做的事，可以同時兼顧健康、財富、理想，那生命的每一分每一秒，都會充滿能量及喜悅。因為你已經自由的決定自己生命的樣子。

遺產及贈與稅法第 16 條
左列各款不計入遺產總額：
九、約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之保險金額及互助金。

法律有規劃人壽保險金不計入遺產總額，但是實務上，還是有壽險給付被財政部用實質課稅的精神課稅。財政部有指導只要符合八大樣態的壽險保單給付就可能被依實質課稅的精神來課稅

1.重病投保

2.躉繳投保

3.密集投保

4.舉債投保

5.高齡投保

6.短期投保

7.鉅額投保

8.保險給付低於或相當於已繳保險費

符合越多項，越容易被財政部依實質課稅的精神核課稅務。

創業就是要去找到更多資源，讓更多資源連結到自己的生意上面，讓自己的企業越來越多能量去推廣理念。

今天早上跟一個也是創業的朋友見面，一個很多年不見的朋友，一直在社交媒體上面看到他的動態，知道他創業四年，一直都很忙。今天早上我為了向他請教東西，約他見面聊天，聊了很久，互相交流一下各自的近況，知道了彼此都在為了自己的事業努力著。

在聊天的過程中，交流了很多心得及情報，也互相交換了不同的資源。果然應該要盡可能的向各方你可以接觸到的人多交流，因為不同的人會有不同的想法，不同的資源，不同的情報，往往你苦思不得解的問題，別人己經有完美的解決方案。因為不同的人有不同的背景，不同的資源，不同的看法，所以多交流會對生意有幫助的。

這次見面除了敲定了過年後要去拜訪他的商會，拓展一下新的資源，同時也約好，之後要每個月聚會一次，找一些同樣也是創業的朋友，一起交流，拓展更大的連結。我依舊相信，連結更多的資源，將能掌握到的資源，正確的放在對的地方，讓所有能掌握的資源都服務於新創企業的核心理念，那麼我想這就是新創公司最好的加速器。

為了自己的理念，連結更多人，更多資源，加速推展自己的企業吧！

不管要做什麼生意，都會有早期使用者，如何正確的獲取早期使用者，十分的重要。有時候早期使用者更像是驗證一個信念，驗證一個理想，有時候就是有些人會抗拒新東西，有時候有些人就是會擁抱新東西。你不可能把你的產品或服務，賣給每一個人，所以當你生意一開始，千萬不要因為受到別人的反對意見，或是別人不賣單，就心灰意冷。

你應該聚焦在那些願意嚐試新事物，給新品牌，新東西一個機會的消費者，並且試著服務好這些人，並傾聽這些人的回饋，因為那是最真實的巿場反應。你要在錢燒完之前儘可能的接觸到更多的使用者，並收集他們的反應，針對他們的反應做出迭代，在不管是服務上，或是商品上，都進行優化。漸漸培養出一些高度認同你的使用者，最好從這些人當中培養出你品牌的忠實信徒，他們會熱愛你的產品，並且熱心幫你推廣，並且給你很多回饋，他們會希望你能一直變得更好。

創業的初期要盡一切的力量去擁抱早期客戶，並且從巿場旳反應中快速的調整自己的步調，讓每一個行銷漏斗的階段留存率變高，針對不同的流量損失做出不同的應對。如果能加速這個週期，快速的迭代，公司應該就能活下來，不會在初期就陣亡。

壽險還有一個功用，就是指定身故受益人，當人死亡後還能決定這筆錢要給誰，只要你事先做好約定。所以壽險可以遺愛人間，你身後想把錢籅給誰就留給誰。通常遺產繼承時，會有一定的順序跟比例，還有應繼份，特留分的問題，但是你想把錢留給誰，可能跟法律上的限定沒有關係，你比較想留給父母，比較想留給另一半，比較想留給老么，都可以照你自己的意思。而且在你往生之箭，還隋時能改受益人的姓名及順位。

在分配遺產時，只要全體繼承人當中有人對分配有意見，就常常會搞的很複雜。如果不想讓家人在自己走後因為處理遺產而親戚失和，那也可以好好運用壽險指定受益人的功能，先把要留給哪一位的錢先準備好。這個不像贈與，錢送出去就不能反悔，受益人的名單要保人可以自己決定，想改就改。只要是以保單的型式存在，要保人在生前都有保單的實質控制權。

有時候現金真的問題多，家庭會失和，親人對簿公堂，有時候不是因為沒有錢，反而是因為錢太多，而又分配不均時，大家就會有意見。而且每個人的想法，角度都不一樣，可能某些人覺得公平的決定，另一部份的人覺得不公平，總之清蹔難斷家務事，如果可以預先做規劃，可以避免之後的很多問題。